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Lorsque vous envisagez de faire des placements, vous pensez probablement à un REER ou à acheter un bien immobilier ou même une œuvre d’art.
Toutefois, selon la Financière des avocats, le remboursement de votre dette est l’un des meilleurs placements que vous pouvez faire.
« Ainsi, si vous vous trouvez dans la fourchette fiscale des 35 %, rembourser votre dette ayant un taux d’intérêt de 5 % équivaut à gagner 8 % (imposable) sans risque avec un CPG. Étant donné que les CPG ne produisent actuellement que 1 à 2 %, c’est un taux de rendement extrêmement élevé. »
Une dette considérable est un incontournable pour tous les diplômés en droit, sauf quelques chanceux. Seules les études en médecine sont encore plus chères. L’astuce pour y faire face, est de prendre le taureau par les cornes, et le secret pour ne pas être complètement débordé est d’adopter une approche stratégique et de calculer une grille de remboursement qui vous convient.
« Visez d’abord les dettes ayant le taux d’intérêt le plus élevé. Pour faciliter les choses, envisagez de consolider vos dettes et essayez de négocier un moindre taux d’intérêt ou des paiements mensuels moins élevés », conseille la Financière des avocats.
Nombreux sont les récits (site en anglais uniquement) ayant pour superhéros des diplômés en droit qui « écrasent » leur dette à grands coups d’abnégation et d’économies extrêmes, ou de toute aussi impressionnante bravoure financière. Cela ne veut pas pour autant dire que le commun des mortels qui aime profiter de la vie de temps en temps ne peut pas réduire considérablement sa dette grâce à quelques mesures bien choisies. Ainsi, si vous le pouvez, faites des paiements mensuels un peu plus élevés. Juste un peu plus peut suffire, car l’excédent du paiement est directement affecté à la réduction du principal.
Quelques conseils
1. Comprenez votre dette – Sachez quelle est la portion de votre dette qui est publique et quelle en est la portion privée, quels sont les différents taux d’intérêt, quand votre dette arrive à échéance et quelles en sont les modalités de remboursement. Ne vous laissez surtout pas déborder par vos marges de crédit.
2. Comprenez où va votre argent – Une fois que vous savez où s’écoule votre argent, vous pouvez planifier de fermer certains robinets et d’en ouvrir d’autres. Ainsi, si vous dépensez 200 $ par mois pour dîner (c’est fondé sur une estimation relativement conservatrice de 10 $ par jour), cela signifie que vous pourriez économiser une somme importante en préparant votre propre dîner. Il vous faudra planifier et il vous faudra un peu de discipline, mais c’est faisable.
3. Commencez à dépenser comme il vous faudra continuer – Vous avez six mois entre l’obtention de votre diplôme et votre premier remboursement au titre de vos prêts d’étude. Dans la mesure où vous le pouvez pendant cette période, dépensez comme si vous aviez déjà commencé à rembourser, comme ça le choc sera moindre lorsque vous devrez le faire.
4. N’hésitez pas à demander de l’aide – Un grand nombre d’ouvrages ont été publiés pour vous aider à faire face à votre situation financière. Continuez à les consulter jusqu’à ce que vous trouviez celui qui vous convient. Il y a aussi des conseillers en planification financière, des conseillers et des services de conseils en matière de crédit qui peuvent vous aider à mettre en place un plan qui vous convient.